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Faut-il investir dans les cryptomonnaies ?

Illustration Faut-il investir dans les cryptomonnaies ?

Faut-il investir dans les cryptomonnaies ?


Alors que les cryptomonnaies ont longtemps été critiquées, depuis 2024, elles ne font que gagner en légitimité. Les investisseurs mondiaux les plus reconnus et les États eux-mêmes intègrent massivement du bitcoin dans leurs stratégies d’investissement. Cette adoption par les plus influents, et le passage du BTC à 100 000 $ expliquent pourquoi les cryptomonnaies sont désormais reconnues comme intéressantes par la grande majorité des investisseurs, et pourquoi vous envisagez également d’intégrer les cryptomonnaies à votre patrimoine. Dans cet article, nous répondons à la question « Faut-il investir en cryptomonnaies ? » en tenant compte de 4 paramètres essentiels pour investir de manière rationnelle, et ce, quel que soit votre budget.

Sommaire :
1. Investir dans les cryptomonnaies, à condition d’avoir de l’épargne et d’autres investissements
2. Investir dans les cryptomonnaies à condition d’avoir le profil investisseur adapté
3. Investir dans les cryptomonnaies pour diversifier et dynamiser ses investissements
4. Investir dans les cryptomonnaies à condition de comprendre cette classe d’actifs
5. Faut-il investir dans les cryptomonnaies ? L’essentiel à retenir

1. Investir dans les cryptomonnaies, à condition d’avoir de l’épargne et d’autres investissements


Avant même d’investir dans les cryptomonnaies, assurez-vous de ne pas griller les étapes précédentes et de sécuriser vos finances. La pyramide de l'investissement est un concept clé pour hiérarchiser vos placements et structurer votre stratégie patrimoniale sur des bases solides. Cette approche vous aide à définir les actifs dans lesquels investir selon leur niveau de risque et leur contribution à votre sécurité financière. Concrètement, plus le palier est haut dans la pyramide, plus l’actif en question doit représenter un faible pourcentage au sein de votre patrimoine global.

pyramide de l'investissement

1. Les fondations : le matelas de sécurité


La priorité n°1 et non-négociable est de vous constituer une épargne de précaution. Elle représente 3 à 6 mois de dépenses courantes, placés sur un compte épargne (livret A, LDDS), afin de gérer les imprévus. Vous ne devez prendre aucun risque avec ce capital qui doit être liquide, mobilisable à tout moment.

2. L’épargne sécurisée


Vous pouvez placer une partie de votre matelas de sécurité sur des produits financiers sûrs comme des fonds euros, disponibles à tout moment. Il peut s’agir d’une assurance vie, qui présente également des avantages fiscaux 8 ans après l’ouverture du contrat.

3. Les investissements classiques (actions et immobilier)


Les rendements sont plus importants que sur les fonds euros. La volatilité commence à être plus importante également, mais ces actifs vous permettent de dynamiser votre patrimoine. Les ETFs (fonds négociés en Bourse) sont des solutions idéales pour investir en Bourse de manière passive.

4. Les actifs exotiques ou alternatifs


Ces investissements ont un potentiel de rendement plus important et un niveau de risque plus élevé. Il s’agit par exemple des investissements passion (vin, montres, art, etc.) du private equity, du crowdfunding, des cryptomonnaies, etc.

Bien sûr, comme toujours en investissement, il n’existe pas de règle universelle que chacun peut appliquer machinalement. C’est pourquoi selon votre profil investisseur, chaque étage de la pyramide représentera un pourcentage plus ou moins élevé. De même, vous devez choisir vos investissements selon votre profil investisseurs, vos actifs de prédilection et ceux sur lesquels vous avez le plus de connaissances. Nous y reviendrons au point n°4.

Voici deux exemples de pyramides déclinées pour un profil dit prudent, et un profil dit tolérant au risque 👇
2 exemples pyramides investissement

2. Investir dans les cryptomonnaies à condition d’avoir le profil investisseur adapté


Votre niveau de risque détermine si vous êtes prêt ou non à investir dans les cryptomonnaies. En effet, le dernier étage de la pyramide consacré aux actifs à haut risque est facultatif, il ne convient pas à tout le monde. Ainsi, pour déterminer si cet investissement est adapté à votre profil, il est important de comprendre votre propre tolérance au risque.

Voici 4 grands profils investisseur en fonction de leur appétence au risque :

Profil très prudent


Ce profil d’investisseur extrêmement prudent n’a aucune tolérance au risque. Les cryptomonnaies ne doivent pas faire partie de son patrimoine.

Profil modéré


Ce profil d’investisseur équilibré peut dynamiser son épargne avec des investissements plus performants comme les cryptomonnaies, en y allouant entre 1 et 5 % de son patrimoine. Un tel pourcentage permet de diversifier son patrimoine tout en limitant l'impact des fluctuations sur l'ensemble du portefeuille.

Profil dynamique


Ce profil d’investisseur plus actif est plus prompt à prendre des risques avec 5 à 10 % de son patrimoine, et un horizon d’investissement à moyen / long terme.

Profil agressif


Ce profil d’investisseur risqué peut allouer plus de 10 % de son patrimoine aux actifs exotiques plus performants comme les cryptomonnaies. Il s’agit notamment de connaisseurs voire de professionnels du secteur, avec un horizon long terme ou la capacité de prendre des risques via du trading.

💡 Bon à savoir : Votre profil d’investisseur évolue au fil du temps selon vos projets, votre horizon de placement et vos responsabilités. Un jeune investisseur peut être tenté de n’investir que dans des actifs risqués comme les cryptomonnaies, son aversion au risque étant souvent plus faible et son horizon d’investissement plus long terme que des investisseurs plus âgés, avec davantage de projets à financer. Néanmoins, même pour un jeune investisseur, il n’est pas recommandé de placer l’intégralité de son épargne et de consacrer l’intégralité de son budget d’investissement à des actifs risqués comme les cryptomonnaies. Non seulement car cette classe d’actifs est risquée, mais aussi car une épargne de précaution et des investissements moins risqués permettent de vous constituer un apport pour un achat immobilier, par exemple, et de vous protéger en cas de chute du marché crypto.

3. Investir en cryptomonnaies pour diversifier ses investissements


Vous l’aurez compris, l’investissement en cryptomonnaies vient couronner une pyramide d’investissement déjà bien établie, et dynamiser les rendements de votre patrimoine global. Les cryptos doivent s’intégrer dans une stratégie de diversification, afin de dynamiser les rendements tout en gérant les risques.

Investir dans le bitcoin pour se protéger de l’inflation


Bitcoin en particulier est de plus en plus reconnu comme une réserve de valeur afin de protéger son capital contre la perte de pouvoir d'achat.



Investir dans les cryptomonnaies pour dynamiser son patrimoine


Les cryptomonnaies étant jeunes et volatiles, elles offrent des perspectives de rendements supérieures aux actif plus établis.

Le fonds d’investissement mondial n°1, BlackRock, a par exemple recommandé à un portefeuille diversifié avec 60 % d’actions et 40 % d’allouer 1 à 2 % de son patrimoine à bitcoin.

blackrock recommande bitcoin



Investir dans les cryptomonnaies pour diversifier son patrimoine


Bien que l’on observe une certaine corrélation entre le marché des cryptomonnaies et les indices boursiers technologiques, notamment le Nasdaq 100, la faible corrélation entre les cryptos et les autres actifs permet de limiter les pertes en cas de chute de certaines classes d'actifs (actions, immobilier) auxquelles vous êtes également exposé.

4. Investir en cryptomonnaies à condition de comprendre cette classe d’actifs


Bien que les cryptomonnaies soient de plus en plus facilement accessibles à tous via des plateformes faciles à prendre en main, ce n’est pas une raison pour investir les yeux fermés. Comme pour tout investissement, il est nécessaire de comprendre le fonctionnement des cryptomonnaies avant de les ajouter à votre portefeuille. Nul besoin d’être un expert, néanmoins comprendre les fondamentaux, notamment des cryptos dans lesquelles vous investissez vous permettra d’acquérir des convictions suffisamment solides pour ne pas être pris de panique et donc pour éviter les décisions impulsives.

📰 Consultez des ressources fiables pour vous informer et mieux maîtriser vos finances. Pour cela, constituez-vous une liste de médias de confiance, tels que La Martingale, Finance Héros, Investissons.fr et bien d'autres.

Abonnez-vous également à des contenus comme la Newsletter Meria envoyée une fois par mois pour suivre l’essentiel du marché, sans être piégé dans un surplus d’informations.



5. Faut-il investir dans les cryptomonnaies ? L’essentiel à retenir


La condition numéro 1 pour investir dans les cryptomonnaies est d’avoir un profil d’investisseur adapté. Si vous êtes prêt à accepter une certaine volatilité et si vous avez une base solide d'investissements sûrs, alors les cryptomonnaies peuvent être une opportunité pour dynamiser votre portefeuille. Un portefeuille d'investissement durable et diversifié vous permettra de supporter les mouvements de marché et de ne pas mettre l’intégralité de votre patrimoine à risque. Enfin, assurez-vous de faire vos propres recherches en amont, afin d’investir dans des actifs que vous comprenez.

Alors, investir en cryptomonnaies est adapté à votre profil ? Vous vous demandez sûrement combien investir ? Nous répondons à votre question dans l’article dédié : Combien investir en cryptomonnaies ?




Aucun élément de cet article ne constitue un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital, chacun est tenu de n’investir que ce qu’il est prêt à perdre.
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