Qu’est-ce que le DCA crypto ?

C'est la méthode qu'utilisent la plupart des investisseurs pour acheter des cryptomonnaies de manière régulière et réduire les risques propres à ce marché : le Dollar Cost Averaging, plus souvent appelé le DCA. Le DCA est une stratégie d'investissement programmé simple et pratique, puisqu'elle consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment du prix de la cryptomonnaie au moment de l'achat. Ainsi, l'objectif numéro 1 du DCA est d'obtenir un prix d'achat moyen plus intéressant sur le long terme, que si vous aviez acheté de manière spontanée, sans aucune stratégie. En plus d'être la méthode d'investissement la plus simple, historiquement le DCA est aussi l'une des méthodes d'investissement les plus rentables, surpassant les stratégies de trading risquées et court-termistes. Investisseurs débutants ou plus expérimentés, quel que soit votre budget, nous avons résumé tout ce que vous devez savoir sur le DCA crypto, ses avantages, et comment le mettre en place.

Sommaire :
1. Le DCA : définition et fonctionnement
2. Pourquoi investir en crypto en DCA : 4 avantages
3. Comment faire un DCA en 3 étapes simples
4. Exemples de DCA sur Bitcoin
5. Le DCA crypto : l'essentiel à retenir

1. Le DCA : définition et fonctionnement

Définition du DCA

Le Dollar Cost Averaging (DCA) traduit par « achat récurrent » ou « investissement programmé » en français est une stratégie d'investissement redoutablement simple, qui consiste à acheter un montant défini à l'avance d'un actif, à des intervalles réguliers (quotidiens, hebdomadaires, mensuels, bi-mensuels, etc.), quel que soit le prix de cet actif à l'instant-T.

Fonctionnement du DCA

Le principe du DCA est d’acheter régulièrement, peu importe les fluctuations du marché. Ainsi, vous achetez plus d'unités lorsque le prix est bas, et moins lorsque le prix est élevé. Au fil du temps, cette approche permet de lisser votre prix d'achat global.

Exemple en investissant 100 € tous les mois:
• Si le prix de la cryptomonnaie baisse, vous achetez plus d'unités avec la même somme.
• Si le prix de la cryptomonnaie augmente, vous achetez moins d'unités avec la même somme.

Ce mécanisme vous permet de réduire l'impact des fluctuations à court terme, et d’accumuler progressivement des cryptomonnaies sans tenter de timer le marché, c'est-à-dire d'acheter au plus bas et de revendre au plus haut. En effet, même si idéalement tout le monde voudrait y parvenir, dans les faits, plus de 95 % échouent et y laissent des plumes.

Le DCA est d'autant plus adapté aux actifs volatils dont les prix peuvent fluctuer de manière importante à court terme, mais qui, historiquement, se valorisent sur le long terme.

2. Pourquoi investir en crypto en DCA : 4 avantages

1. Réussir à gérer ses émotions pour investir sans biais psychologique


L'un des plus grands défis auquel est confronté un investisseur est de ne pas céder à ses émotions et aux nombreux biais psychologiques. Et le premier avantage du DCA est justement de ne pas se laisser influencer par ses émotions, ce qui vous aide à :
• Éviter le FOMO (Fear of Missing Out) : la peur de manquer une opportunité pendant une hausse, ce qui pousse à acheter au plus haut.
• Éviter la panique lors des baisses : la peur de perdre de l'argent à court terme, qui empêche d'acheter, ou qui pousse à vendre et à encaisser une perte potentiellement évitable sur le moyen terme.

En suivant un plan d’investissement prédéfini, vous réduisez le risque de prendre des décisions impulsives qui peuvent nuire à vos rendements.

2. Réduire les risques liés à la volatilité des cryptos

Le DCA s'oppose au lump sum investing qui consiste à acheter une somme importante en une fois, et donc à investir de manière ponctuelle et non-préparée, ce qui augmente le risque d'acheter au mauvais moment.

Avec un DCA crypto, il vous arrivera d'acheter à la hausse, toutefois ces prix hauts seront compensés par toutes les autres fois où vous avez acheté à la baisse. Acheter à différents niveaux de prix permet d’obtenir un prix moyen d’achat plus favorable.

3. Investir de manière passive

Le DCA est incontestablement plus simple, plus accessible et moins risqué que le trading crypto qui non seulement nécessite des compétences techniques très spécifiques, mais aussi de longues heures d'analyse on-chain, et un risque de perte extrêmement élevé.

Étant donné que vos investissements crypto sont programmés à l'avance avec le DCA, vous n'avez pas à vous soucier de l'évolution quotidienne des prix, ou à consulter les cours plusieurs fois par jour.

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4. Investir en cryptomonnaies même avec un petit budget

Le DCA est idéal pour les débutants crypto, mais pas seulement ! Si le DCA permet d'acheter ses premières cryptomonnaies quand on est débutant, il permet aussi de renforcer sa position sur le long terme en tant qu'investisseur plus expérimenté.

L'un des avantages majeurs du DCA est sa flexibilité. Vous pouvez adapter votre investissement programmé à mesure que vos objectifs évoluent. Ainsi, le DCA permet de commencer à investir en cryptomonnaies avec seulement quelques euros, puis d'augmenter progressivement le montant investi et/ou la fréquence d'achat.

Comment faire un DCA en 3 étapes simples

Étape 1 : Définir votre stratégie d'investissement

Avant de mettre en place votre DCA, il est essentiel de déterminer plusieurs éléments :

• Quelle.s cryptomonnaie.s acheter en DCA ? Le DCA est particulièrement adapté aux cryptos avec un potentiel de valorisation sur le long terme, comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH). En tant qu'investisseur, il reste toutefois impératif de faire vos propres recherches avant d'investir dans quelconque projet.

• Quelle somme investir, et sur quelle période ?
1. Définissez le montant total que vous souhaitez investir sur une période de temps pré-définie.
Exemple : 1 200 € pendant 1 an

2. Divisez cette somme selon la fréquence à laquelle vous souhaitez investir.
Exemple : si vous souhaitez un DCA mensuel : 1 200 ÷ 12 = 100 €

• À quelle fréquence ? Décidez si vous voulez investir chaque mois, chaque semaine, ou à un autre intervalle. On considère que plus la crypto est volatile, plus une fréquence élevée (hebdomadaire ou bi-mensuelle) peut être adaptée, afin de toucher un maximum de prix différents.

Étape 2 : Choisir la meilleure plateforme pour votre DCA crypto

Une fois votre stratégie définie, choisissez une plateforme d'investissement crypto qui vous permet de mettre en place un DCA.

🇫🇷 Pour votre DCA crypto comme pour tout investissement, assurez-vous d'utiliser une plateforme enregistrée Prestataire sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l'Autorité des Marchés Financiers. Meria est enregistré PSAN auprès de l'AMF depuis 2021.

Étape 3 : Optimiser votre DCA au fil du temps

Bien que le DCA soit une stratégie d'investissement passive qui consiste, justement, à acheter à la hausse comme à la baisse, gardons en tête que le marché des cryptomonnaies est particulièrement dynamique. Historiquement, le marché crypto est rythmé par des cycles de 4 ans qui se traduisent par de fortes hausses de prix en bull run et de forts baisses en bear market.



Considérant ce fonctionnement cyclique, il peut être intéressant de fixer des alertes de prix à partir desquels interrompre ou réduire votre DCA, afin de ne plus acheter à un prix trop élevé, et inversement, programmer des alertes de prix à partir desquels reprendre afin d'acheter lorsque les prix sont en baisse.

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4. Exemples de DCA sur Bitcoin

Avant de passer de la théorie à la pratique pour mettre en place votre propre DCA crypto, voyons 2 exemples de DCA Bitcoin pour mieux visualiser la pertinence de cette stratégie.

Le Bitcoin est de plus en plus perçue comme une réserve de valeur et donc considéré comme un investissement long terme. Ainsi, bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, les données historiques montrent que, jusqu'à présent, épargner en bitcoin grâce au DCA a été une stratégie gagnante. Voyez plutôt 👇

Exemple de DCA Bitcoin sur 2 ans

Cette simulation de DCA Bitcoin sur 2 ans a été réalisée au mois de décembre 2024. On observe qu'en achetant 50 €/mois de bitcoin pendant 2 ans de décembre 2022 à décembre 2024, vous auriez investi 1 250 € et réalisé une performance de + 152 %. Votre capital de départ se valoriserait alors à 3 151 €.

Sur ces 2 ans, vos achats auraient fluctué au rythme des fluctuations du prix du bitcoin, soit entre 16 000 $ au plus bas et 108 000 $ au plus haut, si vous n'aviez pas optimisé votre stratégie entre temps.

Exemple de DCA Bitcoin sur 5 ans

Cette simulation de DCA Bitcoin sur 5 ans a été réalisée au mois de décembre 2024. On observe qu'en achetant 50 €/mois de bitcoin pendant 5 ans de décembre 2019 à décembre 2024, vous auriez investi 3 000 € et réalisé une performance de + 462 %. Votre capital de départ se valoriserait alors à 13 849 €.

Sur ces 5 ans, vos achats auraient fluctué au rythme des fluctuations du prix du bitcoin, soit entre 5 000 $ au plus bas et 108 000 $ au plus haut, si vous n'aviez pas optimisé votre stratégie entre temps.

Ces exemples montrent que même avec un budget modéré, le DCA crypto permet de générer des rendements significatifs sur le moyen à long terme.

5. Le DCA crypto : l'essentiel à retenir

Le DCA crypto est une méthode d’investissement simple et efficace qui permet de lisser les risques associés à la volatilité. Si cette méthode est idéale pour les débutant souhaitant acheter leurs premières cryptomonnaies, le DCA est tout aussi adapté aux investisseurs plus expérimentés qui souhaitent épargner en bitcoin sur le long terme.

À retenir :
• Le DCA permet d’investir régulièrement sans être affecté émotionnellement par les fluctuations quotidiennes du marché ;
• Il est important de définir une stratégie de prise de profits et d’ajuster votre DCA en fonction des cycles du marché ;
• Dans le cadre d'un DCA crypto comme pour toute stratégie d'investissement, rappelez-vous de ne jamais investir plus que ce que vous n'êtes prêt à perdre.


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Aucun élément de cet article ne constitue un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital, chacun est tenu de n’investir que ce qu’il est prêt à perdre.