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Acheter ses premières cryptomonnaies : toutes les bonnes pratiques

Illustration Acheter ses premières cryptomonnaies : toutes les bonnes pratiques

Acheter ses premières cryptomonnaies : toutes les bonnes pratiques



Acheter des cryptomonnaies vous permet de diversifier vos investissements dans le cadre d'une stratégie adaptée à votre profil investisseur et à votre aversion au risque. Plus de 85 % des Français savent ce que sont les cryptomonnaies, et le pourcentage d'investisseur ne va faire qu'augmenter, maintenant que les acteurs institutionnels se positionnent sur ce marché. Cela fait de moins en moins de doute, les cryptomonnaies sont là pour rester, et il n'est plus question de passer à côté. Alors, vous aussi, vous souhaitez savoir comment acheter ses premières cryptomonnaies. Nous vous partageons toutes les meilleures pratiques dans cet article.

Sommaire
1. Comprendre le fonctionnement du marché des cryptomonnaies pour bien investir
2. Déterminer votre profil investisseur
3. Créer votre plan d’investissement
4. Acheter vos premières cryptomonnaies
5. Investir vos cryptomonnaies pour générer des intérêts passifs et réguliers

1. Comprendre le fonctionnement du marché des cryptomonnaies pour bien investir


Le marché cyclique des cryptomonnaies



Le marché des cryptomonnaies est jeune, et c'est pour cela que les cryptos sont plus volatiles que les actifs financiers traditionnels. Il n'est donc pas rare de voir le cours de certaines cryptomonnaies fluctuer de plusieurs pourcents à la hausse comme à la baisse sur de courtes périodes.

Cette volatilité tend toutefois à diminuer pour les cryptomonnaies les plus capitalisées. Tandis que l’on observe toujours une forte volatilité sur les cryptomonnaies les plus récentes, les plus anciennes comme Bitcoin et Ethereum enregistrent des chutes moins significatives et des points le plus haut (ATH – All Time High) plus importants à chaque marché haussier.

prix bitcoin depuis sa création



Depuis la création du bitcoin en 2009, le marché des cryptomonnaies est rythmé par des cycles de 4 ans, marqués par le halving du bitcoin qui entraîne la division par 2 du nombre de BTC créés à chaque bloc. Le halving se produit tous les 210 000 blocs, soit approximativement tous les 4 ans.

Ainsi, jusqu’alors, chaque halving du bitcoin est suivi d'un marché haussier, le bull run, puis d’un marché baissier, le bear market. En tant qu’investisseur, prendre en compte ces fluctuations de cours est important non seulement pour acheter, mais aussi pour savoir quand et comment prendre ses profits crypto.

having bitcoin depuis début

Les cryptomonnaies selon leur market cap


La capitalisation boursière (market cap) d’une cryptomonnaie a une influence déterminante sur les fluctuations de son prix. Plus la capitalisation d’une cryptomonnaie est élevée, moins son cours est volatil, et donc moins elle est considérée comme risquée. C’est notamment le cas du bitcoin qui est de plus en plus adopté comme une réserve de valeur, d’où son appellation d’« or numérique ». La market cap est donc un paramètre majeur à prendre en compte pour constituer son portefeuille selon son aversion au risque.

Le market cap d’une cryptomonnaie correspond à son prix multiplié par le nombre de tokens en circulation.
Exemple : en juillet 2024, la capitalisation boursière de bitcoin (BTC) est égale à : 19 719 378 x 60 170,09 $ = 1 186 686 020 145 $

Voici la formule pour calculer le market cap d’une cryptomonnaie :
Market Cap = Nombre d’unités en circulation x Le prix de cette crypto


calcul market cap

On classe les cryptomonnaies selon 3 capitalisations boursières :
• Large cap : supérieure à 10 milliards de dollars ;
• Mid cap : entre 1 et 10 milliards de dollars ;
• Small cap : inférieur à 1 milliard de dollars.

Les large cap



Les cryptomonnaies large cap ont une capitalisation boursière supérieure à 10 milliards de dollars (10 000 000 000 $). À l’heure de l’écriture de ces lignes, les cryptomonnaies les plus capitalisées sont entre autres :

• Bitcoin (BTC) ;
• Ethereum (ETH) ;
• Ripple (XRP) ;
• BNB (BNB) ;
• Solana (SOL) ;
• Dogecoin (DOGE) ;
• Cardano (ADA).

top 10 cryptomonnaies
Top 10 des cryptomonnaies, issue du top 100 des cryptomonnaies par market cap


Les mid cap


Les cryptomonnaies mid-cap ont une capitalisation boursière entre 1 et 10 milliards de dollars. Elles ont un potentiel de hausse plus important que les large cap, mais de baisse également. Plus vous vous exposez à un actif volatil, plus il est nécessaire de rester attentif aux fluctuations de cours afin de revendre quand vous atteignez l'objectif de prix fixé lors de la création de votre plan d’investissement.

Les small cap


Les cryptomonnaies small cap ont une faible capitalisation boursière inférieure à 1 milliard de dollars. Ces tokens sont particulièrement volatils, c’est pourquoi ils nécessitent une gestion très active qui s'apparente parfois au trading.


2. Déterminer votre profil investisseur


Chaque profil investisseur a une aversion au risque qui lui est propre, et la connaître est indispensable pour savoir dans quels actifs investir, et en quelles proportions. L’aversion au risque désigne l’ampleur des variations de prix et donc de pertes latentes qu’un investisseur peut supporter sans que cela n'influence ses émotions et donc ses décisions d'investissement. La tolérance au risque dépend également de l’horizon d’investissement visé. En effet, on considère que plus l’on investit sur le long terme, plus l’on peut tolérer des pertes latentes importantes.

Ainsi, chaque investisseur constitue son portefeuille crypto selon son aversion au risque :
• Un investisseur avec une faible aversion au risque aura un portefeuille crypto majoritairement composé de mid cap et small cap ;
• Un investisseur avec une aversion au risque moyenne aura un portefeuille composé de cryptos large cap et mid cap ;
• Un investisseur avec une forte aversion au risque aura un portefeuille essentiellement composé de cryptomonnaies large cap, le plus souvent bitcoin et ethereum.

L'allocation d’un portefeuille crypto doit également prendre en compte le portefeuille d’investissement global de l'investisseur. En effet, un investisseur avec une faible aversion au risque allouera un pourcentage plus important de ses investissements aux cryptomonnaies qu’un profil moins risqué qui débutera par 2 %, par exemple. La réponse à la question « Quel pourcentage de son capital allouer aux cryptomonnaies ? » est donc propre à chacun.

pyramide hiérarchie investissements

3. Créer un plan d’investissement crypto en 5 étapes


Construire un plan d’investissement est une étape préalable nécessaire avant d’acheter ses premières cryptomonnaies.
Voici 5 étapes qui vous aideront à élaborer un plan pour commencer à investir en ayant les idées claires.

Étape 1 : Vous fixer un objectif d’investissement et de rendement


Objectif de rendement et horizon d’investissement sont corrélés :
• Un investisseur avec une forte aversion au risque et un objectif de rendement mesuré a tendance à investir davantage sur le long terme (5 ans et +).
• Un investisseur avec une faible aversion au risque et un objectif de rendement important investit sur une période plus courte et peut réaliser davantage de transactions d’achat / vente et d’échange afin de prendre des profits et de faire des réallocations de portefeuille plus fréquentes.

Étape 2 : Délimiter le temps à consacrer à la gestion de vos investissements


Avant d'investir de l'argent, on investit du temps, car tout investissement financier nécessite de :
• Se familiariser avec le marché ;
• Créer son plan d’investissement ;
• Réaliser une veille, rester attentif au cours des cryptomonnaies dans lesquelles on investit afin de suivre son plan initial, etc.
Selon le nombre d’heures quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles dont vous disposez, vous saurez s’il est plus raisonnable de vous positionner sur des actifs plus ou moins volatils.



Étape 3 : Déterminer la somme à investir et à quelle fréquence


Pour savoir combien investir en cryptomonnaies, vous devez tout d’abord savoir quel pourcentage de votre patrimoine global vous souhaitez allouer aux cryptomonnaies.

La fréquence d’achat de cryptomonnaies dépend également de votre degré de familiarité avec le marché. L’investissement programmé, plus communément appelé le DCA ou Dollar Cost Averaging, est la stratégie d’achat la plus adaptée pour les débutants, car elle permet d’acheter une somme déterminée à intervalle régulier, et ce, quel que soit l’état du marché, afin de lisser son prix d’achat sur le moyen / long terme.

Le DCA est plus adapté aux cryptomonnaies avec une volatilité modérée et dont la valeur augmente sur le long terme, comme bitcoin. En effet, investir en bitcoin en DCA est une première étape pour investir simplement en cryptomonnaies tout en limitant les risques.

Pour récapituler, voici les questions auxquelles répondre pour créer votre plan d’investissement en cryptomonnaies :
1. Quel est mon degré d’aversion au risque ?
2. Quel est mon objectif d’investissement ?
3. Combien de temps ai-je à consacrer à mon investissement ?
4. Quelle somme est-ce que je souhaite investir et à quelle fréquence ?

Étape 4 : Choisir les cryptomonnaies dans lesquelles investir


Il existe des dizaines de milliers de cryptomonnaies, classées selon différents secteurs que l'on appelle également des narratives crypto, mais aussi selon leur capitalisation boursière. Une fois que vous avez déterminé le capital que vous souhaitez allouer aux cryptomonnaies, reste à choisir les cryptos que vous voulez acheter.

Hormis bitcoin et ether désormais reconnues comme étant les plus matures, voici des critères à prendre en compte avant d'investir dans une cryptomonnaie :
L’utilité : le projet sous-jacent a-t-il une valeur ajoutée ?
L'équipe et ses partenaires : les fondateurs, les partenaires et les investisseurs d'un projet en ont-ils développé d'autres auparavant ?
Les tokenomics : sont-elles propices à une prise de valeur ?
La communauté : le soutien de la communauté envers un projet crypto est vitale ;
La liquidité et les volumes d’échange : privilégiez les cryptomonnaies avec des volumes d’échange élevés, que vous pourrez échanger et vendre sans difficulté ;
Le ratio risque / rendement : n'investissez jamais uniquement sur des cryptos très risquées, pensez à diversifier votre portefeuille.

Étape 5 : Prévoir une stratégie de vente de vos cryptomonnaies pour prendre vos profits


Le marché des cryptomonnaies étant volatil, déterminer un prix de revente dès l’achat de vos tokens permet de maximiser les chances de prendre des profits à temps, avant une potentielle chute du cours.

L’objectif de prix de revente dépend également de votre objectif d’investissement. Fixer différents paliers à différents prix permet de programmer vos reventes et ainsi d’augmenter vos chances de prendre des profits.
Exemple : revendre 50 % à un prix déterminé, 15 % à un prix supérieur, et ainsi de suite.

Revendre ses cryptomonnaies ne signifie pas nécessairement retirer ses cryptos en euros sur son compte bancaire. Pour ne plus être exposé à la volatilité du cours d'une cryptomonnaie, il est possible de la convertir en stablecoins. Les stablecoins étant adossés au dollar, votre capital n'est plus soumis aux fluctuations de marché.

Étape n°6 : Assurer le suivi de son plan d’investissement


Les étapes précédentes permettent de commencer à investir dans les cryptomonnaies en suivant un fil conducteur afin de mitiger les risques tout en maximisant les probabilités de faire des profits. De la même manière, suivre ses investissements est important pour avoir une vision d’ensemble de ses actifs en portefeuille et pour suivre le plan initial.

Plusieurs outils simples et efficaces vous permettront de suivre vos investissements crypto :
• Un tableau récapitulatif de vos transactions, mis à disposition par les plateformes ;
• Une liste de suivi de cryptomonnaies avec des alertes de prix sur des agrégateurs de données comme CoinMarketCap ou CoinGecko.

4. Acheter ses premières cryptomonnaies


Maintenant que vous avez une stratégie d'investissement, vous pouvez acheter vos premières cryptomonnaies. Pour cela, commencez par sélectionner la plateforme d’achat de cryptomonnaies qui vous correspond.

Choisir une plateforme enregistrée Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’Autorité des Marché Financiers (AMF) est gage de fiabilité quant aux pratiques de l’entreprise et à la sécurité des fonds déposés. Un acteur régulé n’est pas infaillible pour autant, toutefois cela limite grandement le risque de voir vos fonds disparaître du jour au lendemain.

🇫🇷 Meria est une plateforme d’investissement en cryptomonnaies française, enregistrée PSAN auprès de l’AMF. Acheter ses cryptomonnaies sur Meria permet de confier la sécurisation de ses cryptos à un tiers et ainsi de limiter les risques de conservation tels que la perte de sa clé privée de portefeuille, et donc, de ses fonds.

Une fois la plateforme choisie, il ne vous reste plus qu'à réaliser votre premier achat de cryptomonnaies par carte bancaire ou par virement bancaire. Celles-ci seront alors disponibles sur votre compte utilisateur. Vous pourrez ensuite réaliser des opérations d’échange et de vente à tout moment.



5. Investir ses cryptomonnaies pour générer des intérêts passifs et réguliers


L'investissement en cryptomonnaies ne se résume pas à l'achat spot. En effet, une fois disponibles dans votre portefeuille, vous pouvez placer vos cryptomonnaies sur des solutions d'investissement comme le staking afin de générer des rendements passifs et réguliers. Faire travailler vos cryptomonnaies vous permet de générer des profits sans les vendre, notamment si vous croyez en leur valorisation sur le long terme.

Le staking


Le staking consiste à placer ses cryptomonnaies sur un validateur afin de participer à la sécurisation d’une blockchain en l’échange de rendements. Vous pouvez staker vos cryptomonnaies sur des plateformes centralisées ou directement sur la blockchain via des plateformes décentralisées.

Lorsque vous placez vos cryptomonnaies en staking sur la blockchain, vous choisissez le validateur auquel déléguer vos tokens selon 2 critères principaux :
• Le pourcentage de revenu annuel perçu par l’investisseur (Annual Percentage Revenu - APR). L’APR fluctue et n’est jamais garanti, celui-ci étant déterminé par le protocole de la cryptomonnaie en question.
• Le pourcentage de commissions prélevé par le validateur pour financer ses infrastructures.

La plupart des cryptomonnaies construites sur des blockchains à preuve d’enjeu (Proof of Stake - PoS) peuvent être stakées. La cryptomonnaie la plus stakée est l’ETH de la blockchain Ethereum.

👉 Pour savoir comment déléguer ses cryptomonnaies sur la blockchain

Attention toutefois, le staking de cryptomonnaies n’est pas un investissement totalement passif, notamment car chaque cryptomonnaie en staking est associée à un délai de lock-up ou d'unstaking, c’est-à-dire une période de plusieurs jours durant laquelle elle reste immobilisée sur le validateur une fois le retrait du staking demandé. Assurez-vous d'anticiper ce délai d' unstaking lorsque vous souhaitez revendre vos cryptos. Sur Meria, ce délai propre à chaque cryptomonnaie est indiqué sur la Politique de frais - Rubrique Conditions de Staking - Délais de sortie des tokens.

👉 Voici le tutoriel complet pour faire du staking de cryptomonnaies

Le lending


Le lending est une solution d’investissement qui consiste à déposer ses cryptomonnaies afin que d’autres investisseurs puissent les emprunter. Ces emprunteurs rémunèrent le prêteur via des intérêts, et ces prêts sont conditionnés et sécurisés par un système de collatéralisation destiné à prévenir un éventuel défaut de remboursement de l’emprunteur.

Tandis que le staking est bien disponible sur les plateformes centralisées, ce n’est plus le cas du lending depuis le 1er janvier 2025, qui est accessible uniquement sur les plateformes décentralisées. Ces applications de la finance décentralisée sont accessibles à tous, elles nécessitent toutefois un niveau de connaissance et d’aisance technique plus important, car cela implique d’interagir directement avec la blockchain.

Les produits financiers crypto structurés


Les produits financiers basés sur les cryptomonnaies se démocratisent à mesure que les actifs numériques s’institutionnalisent, permettant de s'exposer aux cryptomonnaies de manière indirecte.

Les ETF Bitcoin approuvés le 10 janvier 2024 et les ETF Ethereum ne sont pas disponibles sur les marchés européens pour des raisons réglementaires. Toutefois, les produits financiers tels que les ETC (Exchange Traded Comodities) et les ETN (Exchange Traded Notes) permettent d’investir dans les cryptomonnaies à travers des produits régulés en Europe, disponibles via un courtier ou une banque. Enfin, investir dans les actions d’entreprises crypto telles que Coinbase, ou dans des entreprises qui investissent massivement en bitcoin comme MicroStrategy permet également de s’exposer aux cryptos sans en posséder directement en portefeuille.

Bien qu’indirects, ces investissements en cryptomonnaies ne sont pas moins risqués. Leur format similaire aux actifs financiers traditionnels peut toutefois être plus accessible aux investisseurs débutants ou complémentaires en parallèle d’une exposition directe via l’achat ou le staking de cryptomonnaies.

Avez-vous des questions quant au fonctionnement des services pour commencer à investir dans les cryptomonnaies sur Meria ? Notre équipe support répond à vos interrogations.


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Aucun élément de cet article ne constitue un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital, chacun est tenu de n’investir que ce qu’il est prêt à perdre.
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