Combien investir en cryptomonnaies ?

Vous avez déterminé que l’investissement en cryptomonnaies correspond à votre profil investisseur ? Maintenant, vous devez définir combien investir. Et la proportion de votre patrimoine à allouer aux cryptomonnaies dépend de plusieurs critères comme votre budget, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Dans cet article, nous vous aidons à mettre en place une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et à vos objectifs, afin de savoir exactement combien investir en cryptomonnaies.

Sommaire :

1. Calculer votre budget d’investissement
2. Déterminer vos objectifs d’investissement
3. Évaluer les risques et les rendements des différents investissements
4. Combien investir en cryptomonnaies ? L’essentiel à retenir

1. Calculer votre budget d’investissement

La première étape pour savoir combien investir en cryptomonnaies est de déterminer votre budget global d’investissement. Une fois ce budget établi, vous pourrez identifier la part à allouer spécifiquement aux cryptomonnaies.

Voici comment calculer votre budget d’investissement en 3 étapes simples :

1. Listez vos sources de revenus

Commencez par lister vos sources de revenus mensuelles :
• Salaire fixe
• Revenus complémentaire : freelancing, activité secondaire, etc.
• Revenus passifs : dividendes, intérêts, etc.

2. Listez vos dépenses fixes et variables

Ensuite, listez toutes vos dépenses mensuelles. Cela inclut :
• Dépenses fixes : loyer, remboursement de prêt, abonnements, charges courantes, etc.
• Dépenses variables : alimentation, loisirs, déplacements, etc.

3. Déterminez votre épargne mensuelle

Avant d’investir, il est essentiel de vous constituer une épargne de précaution. Ce fonds d’urgence est un montant liquide, facilement accessible en cas d’imprévu, qui représente 3 à 6 mois de dépenses pour faire face aux imprévus. Le montant peut varier en fonction de votre situation personnelle (célibataire, famille avec enfants, etc.).

Exemple : Si vos dépenses mensuelles sont de 2 000 €, votre épargne de précaution doit représenter entre 6 000 € et 12 000 €.

Une fois votre épargne de précaution constituée, vous pouvez consacrer une partie de votre budget mensuel à vos investissements.

4. Calculez votre budget d’investissement

Soustrayez vos dépenses ainsi que votre effort d’épargne mensuel pour constituer votre de précaution de vos revenus, et vous obtiendrez le montant mensuel disponible pour investir. Ce chiffre servira de base pour déterminer combien allouer aux cryptomonnaies chaque mois.

En effet, votre capacité d’investissement dépend de vos revenus. Sauf si vous recevez un montant important, comme un héritage, la plupart du temps, vous investissez les sommes disponibles après avoir pris en compte vos besoins essentiels.

🔎 Exemple :
• Revenus mensuels : 3 500 €
• Dépenses fixes : 1 500 €
• Dépenses variables : 500 €
• Épargne de précaution : 300 €

Budget d’investissement mensuel = 3 500 € – (1 500 € + 500 € + 300 €) = 1 200 €

Ce montant de 1 200 € représente la somme disponible pour vos investissements. La prochaine étape consiste à définir vos objectifs d’investissement. Vous pourrez alors déterminer les actifs à prioriser pour investir votre capital, y compris combien acheter en cryptomonnaies chaque mois.

2. Déterminer vos objectifs d’investissement

Une fois votre budget d’investissement défini, il est essentiel de définir vos objectifs financiers. En effet, l’horizon de temps de vos projets influencera votre stratégie d’allocation des actifs.

🔎 Voici quelques exemples d’objectifs avec un capital et un horizon temporel associé :
• Constituer un apport pour l’achat d’un bien immobilier : 15 000 € dans 1 an (court terme)
• Anticiper un voyage : 3 000 € dans 1 à 2 ans (moyen terme)
• Financer les études de votre enfant : 8 000 €/année d’étude, dans 10 ans (long terme)

Comment l’horizon temporel de chaque projet influence-t-il l’allocation ?
L'horizon temporel de chaque projet dicte le type d’investissements à privilégier :
• Court terme (moins de 2 ans) : Privilégiez des placements sûrs et liquides (livret A, assurance-vie en fonds euros) pour préserver votre capital.
• Moyen terme (2 à 5 ans) : Choisissez des placements plus risqués mais offrant un rendement potentiellement plus élevé (actions via des ETFS sur un PEA)
• Long terme (plus de 5 ans) : Diversifiez votre portefeuille avec des placements risqués mais à fort potentiel de rendement. Si votre profil investisseur le permet, les cryptos peuvent alors faire partie de votre stratégie d’investissement à long terme.

3. Évaluer les risques et les rendements des différents investissements

Connaître les rendements moyens associés à chaque classe d’actif vous permet de calculer une estimation des revenus passifs que vous pourrez obtenir avec votre capital de départ et vos investissements mensuels. Ces chiffres peuvent varier selon les conditions du marché, toutefois ils vous permettent d’obtenir une vision plus claire, et donc de déterminer quelles sont les classes d’actif les plus adaptées selon vos objectifs. Une fois les répartitions faites, vous saurez quel montant allouer aux cryptomonnaies, pour financer quel projet.



🔎 Reprenons l'exemple précédent :
Vous disposez d'un budget d'investissement mensuel de 1 200 €, et vos objectifs sont les suivants ;
• Constituer un apport pour l’achat d’un bien immobilier : 15 000 € dans 1 an (court terme)
• Anticiper un voyage : 3 000 € dans 1 à 2 ans (moyen terme)
• Financer les études de votre enfant : 8 000 €/année d’étude, dans 10 ans (long terme)

Voici une simulation d’allocation en fonction de ces 3 objectifs :

Objectif 1 : Apport immobilier (Court terme)
Cet objectif est à court terme, donc vous devez privilégier des investissements sûrs et liquides, pour que votre capital soit disponible dans un an. Le livret A ou un fonds euros sont les choix les plus adaptés pour cet objectif. Comme cet objectif a un horizon de temps relativement court, vous pouvez y allouer environ 40 % de votre budget mensuel.

Calcul pour obtenir le montant à allouer à cet objectif : (1 200 € × 40) ÷ 100 = 480 €
Ce calcul part du principe que vous avez déjà 10 000 € de côté, et que vous devez rassembler environ 5 000 € sur les 12 prochains mois.

Objectif 2 : Voyage (Moyen terme)
Votre voyage est prévu à moyen terme, dans 2 à 3 ans. Vous pouvez envisager des investissements plus risqués, tout en gardant à l’esprit que vous devrez récupérer l'argent à court terme. Vous pouvez donc investir dans des actions via des ETF ou un portefeuille d'actifs diversifiés avec une proportion d’actifs plus volatils comme les cryptomonnaies. Comme cet objectif a un horizon de temps moyen, vous pouvez y allouer environ 30 % de votre budget mensuel.

Calcul pour obtenir le montant à allouer à cet objectif : (1 200 € × 30) ÷ 100 = 360 €
Dans ce cas, la moitié de cette somme (180 €) peut être investie en cryptomonnaies et l’autre moitié dans des ETF.

Objectif 3 : Études des enfants (Long terme)
Les études de vos jeunes enfants arriveront dans 10 ans et plus, ce qui permet de prendre davantage de risques en investissant dans des actifs plus volatils avec un fort potentiel de rendement, comme les cryptomonnaies. Vous pouvez y allouer les 30 % restants de votre budget mensuel.

Calcul pour obtenir le montant à allouer à cet objectif : (1 200 € × 30) ÷ 100 = 360 €
Dans ce cas, toute la somme (360 €) peut être investie en cryptomonnaies, selon votre profil de risque.

Enfin, lorsque votre premier objectif sera réalisé, vous pourrez allouer cette somme à la réalisation d'un prochain objectif, et la placer sur d'autres actifs, selon l'horizon de temps de ce même objectif. Et ainsi de suite pour chaque objectif. Les 1 200 € de budget investissement pourront également augmenter en cas d'augmentation de salaire, par exemple.

🔎 Cette simulation a pour but de démontrer comment répartir votre budget investissement entre les différentes classes d'actif, selon vos projets. Il ne s'agit en aucun cas d'un conseil en investissement.


💡Bon à savoir : La majorité des cryptomonnaies sont étroitement corrélées à Bitcoin, considéré comme le métronome du marché. Bien que certains altcoins puissent surpasser les performances du BTC sur le court terme, leur durabilité et stabilité sont d’autant plus incertaines. En somme, les cryptomonnaies ne peuvent pas être résumées au bitcoin, et bitcoin ne représente pas l’intégralité des cryptomonnaies. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez notre article Dans quelles cryptomonnaies investir ?

🔺 Bien sûr, ces investissements doivent être réalisés en tenant compte de la pyramide d’investissement expliquée en détail dans l’article Faut-il investir dans les cryptomonnaies ?

4. Combien investir en cryptomonnaies ? L’essentiel à retenir

Avant de vous lancer dans l’investissement en cryptomonnaies, assurez-vous d'adapter vos investissements à vos objectifs et à votre horizon temporel. De manière générale, les cryptomonnaies sont plus adaptées aux projets à long terme, car leur volatilité peut être absorbée au fil des années. De plus, vous fixer un objectif concret avant même d’investir vous aidera à prendre vos profits plus facilement.

Vous devez également être conscient des risques. Les cryptomonnaies, en particulier, sont des investissements à haut risque. N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre, sans compromettre vos finances personnelles. Aussi, pour réduire les risques, diversifiez vos investissements avec des actifs moins volatils et non-corrélés entre eux. Enfin, débutez progressivement en allouant une petite portion de votre budget d’investissement aux cryptomonnaies.

En suivant ces étapes, vous pourrez déterminer avec précision combien investir en cryptomonnaies, en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.

L’étape suivant consiste à choisir les meilleures cryptomonnaies à acheter selon votre profil. C’est tout l’objet de notre article dédié : Quelles cryptomonnaies acheter ?